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20問!助您深度解讀《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》

 

        7月18日,周六, 中國人民銀行等十部委發布了《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》(下稱《指導意見》)。這是國內互聯網金融行業第一份國家級指導意見。

        7月20日,星期一上午,廣東恒創召開員工大會,深入學習、深度解讀《指導意見》。

        下面就讓快速貸帶您通過20個小問題,一起去解讀這份《指導意見》吧。

 

 

1、發布《指導意見》的十部委包括哪些? 

中國人民銀行、工業和信息化部、公安部、財政部、工商總局、法制辦、銀監會、證監會、保監會、國家互聯網信息辦公室

 

 


2、《指導意見》有哪些總體要求? 

1.  鼓勵創新;

2.  防范風險;

3.  趨利避害;

4.  健康發展。

 


3、《指導意見》明確了哪些指導總體目標

1.  以市場為導向發展互聯網金融;

2.  服務好實體經濟;

3.  服從宏觀調控;

4.  維護金融穩定。

 


4、《指導意見》透露了哪些監管原則?

1.  依法監管;

2.  適度監管;

3.  分類監管;

4.  協同監管;

5.  創新監管。

 

 


5、《指導意見》確立了我國互聯網金融領域的哪些主要業態?分別由誰監管?

《指導意見》確立了我國互聯網金融領域的七大主要業態的監管職責分工,落實了監管責任,明確了業務邊界。這七大主要業態及其相應的監管機構:

1.  互聯網支付(人民銀行負責監管)

2.  網絡借貸(銀監會負責監管)

3.  股權眾籌融資(證監會負責監管)

4.  互聯網基金銷售(證監會負責監管)

5.  互聯網保險(保監會負責監管)

6.  互聯網信托(銀監會負責監管)

7.  互聯網消費金融(銀監會負責監管)

 


6、《指導意見》在哪些方面提出了具體的指導要求:

共八個方面,包括:

1.  互聯網行業管理;

2.  客戶資金第三方存管制度;

3.  信息披露、風險提示和合格投資者制度;

4.  消費者權益保護;

5.  網絡與信息安全;

6.  反洗錢和防范金融犯罪;

7.  加強互聯網金融行業自律;

8.  監管協調與數據統計監測。

 


7、《指導意見》對互聯網金融的定義是?

互聯網金融是傳統金融機構與互聯網企業(以下統稱從業機構)利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。

 


8、發展互聯網金融有什么積極意義?

互聯網金融對促進小微企業發展和擴大就業發揮了現有金融機構難以替代的積極作用,為大眾創業、萬眾創新打開了大門。促進互聯網金融健康發展,有利于提升金融服務質量和效率,深化金融改革,促進金融創新發展,擴大金融業對內對外開放,構建多層次金融體系。

 


9、《指導意見》鼓勵創新,支持互聯網金融穩步發展有哪六大舉措?


舉措一、積極鼓勵互聯網金融平臺、產品和服務創新,激發市場活力。

 

具體可概括為“兩支持、兩鼓勵”:

   兩支持:

1.  支持有條件的金融機構建設創新型互聯網平臺開展網絡銀行、網絡證券、網絡保險、網絡基金銷售和網絡消費金融等業務。

2.  支持互聯網企業依法合規設立互聯網支付機構、網絡借貸平臺、股權眾籌融資平臺、網絡金融產品銷售平臺,建立服務實體經濟的多層次金融服務體系,更好地滿足中小微企業和個人投融資需求,進一步拓展普惠金融的廣度和深度。

   兩鼓勵:

1.  鼓勵電子商務企業在符合金融法律法規規定的條件下自建和完善線上金融服務體系,有效拓展電商供應鏈業務。

2.  鼓勵從業機構積極開展產品、服務、技術和管理創新,提升從業機構核心競爭力。


舉措二、鼓勵從業機構相互合作,實現優勢互補。

 

具體可概括為“三支持、兩鼓勵”:

   三支持:

1.  支持各類金融機構與互聯網企業開展合作,建立良好的互聯網金融生態環境和產業鏈。

2.  支持小微金融服務機構與互聯網企業開展業務合作,實現商業模式創新。

3.  支持證券、基金、信托、消費金融、期貨機構與互聯網企業開展合作,拓寬金融產品銷售渠道,創新財富管理模式。

   兩鼓勵:

1.  鼓勵銀行業金融機構開展業務創新,為第三方支付機構和網絡貸款平臺等提供資金存管、支付清算等配套服務。

2.  鼓勵保險公司與互聯網企業合作,提升互聯網金融企業風險抵御能力。

 


舉措三、拓寬從業機構融資渠道,改善融資環境。

 

具體可概括為“一支持、兩鼓勵”:

   一支持:

1.  支持社會資本發起設立互聯網金融產業投資基金,推動從業機構與創業投資機構、產業投資基金深度合作。

 

   兩鼓勵:

1.  鼓勵符合條件的優質從業機構在主板、創業板等境內資本市場上市融資。

2.  鼓勵銀行業金融機構按照支持小微企業發展的各項金融政策,對處于初創期的從業機構予以支持。針對互聯網企業特點,創新金融產品和服務。


舉措四、堅持簡政放權,提供優質服務。


1.各金融監管部門要積極支持金融機構開展互聯網金融業務。

2.工商行政管理部門要支持互聯網企業依法辦理工商注冊登記。

3.電信主管部門、國家互聯網信息管理部門要積極支持互聯網金融業務,電信主管部門對互聯網金融業務涉及的電信業務進行監管,國家互聯網信息管理部門負責對金融信息服務、互聯網信息內容等業務進行監管。

4.積極開展互聯網金融領域立法研究,適時出臺相關管理規章,營造有利于互聯網金融發展的良好制度環境。

5.加大對從業機構專利、商標等知識產權的保護力度。

6.鼓勵省級人民政府加大對互聯網金融的政策支持。

7.支持設立專業化互聯網金融研究機構,鼓勵建設互聯網金融信息交流平臺,積極開展互聯網金融研究。

 


舉措五、落實和完善有關財稅政策。

 

最大亮點為“按照稅收公平原則,對于業務規模較小、處于初創期的從業機構,符合我國現行對中小企業特別是小微企業稅收政策條件的,可按規定享受稅收優惠政策?!边@意味著,中小微型的互聯網金融企業只要符合我國現行對中小企業特別是小微企業稅收政策條件可享受稅收優惠政策。



舉措六、推動信用基礎設施建設,培育互聯網金融配套服務體系。


1.  支持大數據存儲、網絡與信息安全維護等技術領域基礎設施建設。

2.  鼓勵從業機構依法建立信用信息共享平臺。

3.  推動符合條件的相關從業機構接入金融信用信息基礎數據庫。

4.  允許有條件的從業機構依法申請征信業務許可。

5.  支持具備資質的信用中介組織開展互聯網企業信用評級,增強市場信息透明度。

6.  鼓勵會計、審計、法律、咨詢等中介服務機構為互聯網企業提供相關專業服務。

 


10、互聯網金融從業機構將來是否可以上市?

 

可以。《指導意見》明確指出“鼓勵符合條件的優質從業機構在主板、創業板等境內資本市場上市融資?!?/span>

 


11、互聯網金融從業機構能否從事征信業務?

 

能。《指導意見》明確指出“允許有條件的從業機構依法申請征信業務許可?!?/span>

 


12、《指導意見》對網絡借貸的定義是?包括哪些類型?

 

    網絡借貸包括個體網絡借貸(即P2P網絡借貸)和網絡小額貸款。個體網絡借貸是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸。包括個體網絡借貸(即P2P網絡借貸)和網絡小額貸款。個體網絡借貸是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸。網絡小額貸款是指互聯網企業通過其控制的小額貸款公司,利用互聯網向客戶提供的小額貸款。

 


13、根據《指導意見》,個體網絡借貸(即P2P網絡借貸)適用于哪些法律法規?

 

    在個體網絡借貸平臺上發生的直接借貸行為屬于民間借貸范疇,受合同法、民法通則等法律法規以及最高人民法院相關司法解釋規范。

 

 


14、《指導意見》對個體網絡借貸(即P2P網絡借貸)劃出哪兩條紅線?

1.  不得提供增信服務;

2.  不得非法集資。

 


15、《指導意見》明確的個體網絡借貸(即P2P網絡借貸)的功能與性質?

 

功能:個體網絡借貸要堅持平臺功能,為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務。

性質:個體網絡借貸機構要明確信息中介性質,主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務;

 

 


16、《指導意見》對股權眾籌融資的四點要求有哪些?

 

1.  股權眾籌融資必須通過股權眾籌融資中介機構平臺(互聯網網站或其他類似的電子媒介)進行。

2.  股權眾籌融資中介機構可以在符合法律法規規定前提下,對業務模式進行創新探索,,發揮股權眾籌融資作為多層次資本市場有機組成部分的作用,更好服務創新創業企業。

3.  股權眾籌融資方應為小微企業,應通過股權眾籌融資中介機構向投資人如實披露企業的商業模式、經營管理、財務、資金使用等關鍵信息,不得誤導或欺詐投資者。

4.  投資者應當充分了解股權眾籌融資活動風險,具備相應風險承受能力,進行小額投資。

 

 


17、《指導意見》對客戶資金第三方存管的要求有哪些?

 

    除另有規定外,要求從業機構應當選擇符合條件的銀行業金融機構作為資金存管機構,對客戶資金進行管理和監督。實現客戶資金與從業機構自身資金分賬管理??蛻糍Y金存管賬戶應接受獨立審計并向客戶公開審計結果。

 


18、《指導意見》對互聯網金融從業機構的信息披露要求有哪些?

 

    從業機構應當對客戶進行充分的信息披露,及時向投資者公布其經營活動和財務狀況的相關信息,以便投資者充分了解從業機構運作狀況,促使從業機構穩健經營和控制風險。從業機構應當向各參與方詳細說明交易模式、參與方的權利和義務,并進行充分的風險提示。

 


19、《指導意見》規定的進入互聯網金融領域的門檻有哪些?

 

任何組織和個人開設網站從事互聯網金融業務的,除應按規定履行相關金融監管程序外,還應依法向電信主管部門履行網站備案手續,否則不得開展互聯網金融業務。

 


20、《指導意見》發布后,未來的監管政策走向如何?

 

未來的監管政策主要有兩大走向:

一、十部委將會分別或聯合出臺針對互聯網金融的監管細則;

二、以《指導意見》為依據,在全國范圍內實施后,總結經驗,為全國人大將來針對互聯網金融制定法律提供參考與支持。

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